农商银行是农村金融市场的重要组成部分，随着国家经济的快速发展，农村地区对于金融服务的需求也在不断增加，这为农商银行带来巨大的市场机遇。商南农商银行在金融创新上做文章，改进产品和服务，提高竞争力与服务效率，降低经营成本，提升风险防控能力，在支持地方经济快速发展中，实现自身高质量发展。

产品创新

推出适合农村市场需求的金融产品，积极开展信贷产品创新，满足不同客户的融资需求。商南农商银行时刻关注着地方特色产业对于农村经济发展的重要性，针对具有发展潜力的产业，如茶叶产业，推出创新性金融产品“茶叶贷”。

茶叶产业，从种植、加工、销售等环节，有着不同需求。“茶企贷”是一款专为茶叶企业量身定制的贷款产品，有效缓解企业资金压力，旨在解决茶叶企业融资难、融资贵的问题，助力茶叶产业的蓬勃发展。有三大特点，即：定向支持，“茶企贷”专门针对茶叶企业设计，满足茶叶种植、加工、销售等各个环节的资金需求；优惠利率，降低茶叶企业融资成本，提供相对较低的贷款利率，减轻企业还款压力；灵活还款，茶叶企业可以根据茶叶采摘、加工、销售的周期，选择灵活的还款方式，缓解企业的资金压力。“茶企贷”产品推出后，迅速得到茶叶企业认可。商南县一家知名茶叶企业通过申请“茶企贷”，顺利解决茶叶采摘期资金缺口，使得企业能够按时向茶农支付采摘费用，稳定了企业的生产经营。商南农商银行现有“茶企贷”10730万元，“茶商贷”930万元，茶农贷款210万元。

“茶叶贷”贷款产品，丰富了商南农商银行金融产品体系，展现了创新力和社会责任感。

服务创新

商南农商银行通过服务创新，有效解决农村地区金融服务不足的问题。

首先优化线下服务，加强网点布局，在城镇或人烟居住稠密地段增设网点，扩大服务覆盖面，确保农村居民能够就近享受到基本的金融服务。同时，在居住凋零区域，提供延时服务、预约服务、上门服务等便民措施，方便农村居民生活。再是创新线上服务，推出手机银行、网上银行等线上服务渠道，上门为留守老人手把手指导使用手机银行，让农村居民能够随时随地办理转账、缴费、理财等业务。此外，还利用大数据技术，推出定制化的金融产品，满足农村居民的个性化需求。

开展金融知识普及活动，定期组织金融知识普及教育，向农村居民宣传金融知识，提高村民金融素养。与镇政府、村委会合作，助力家庭经济项目发展。完善农村信用体系建设，通过采集农村居民家庭信息、生产经营信息等数据，建立农村信用数据库。为农村居民提供信用贷款，解决融资难问题。

聚焦“绿色目标”，创建绿色信贷发展氛围，构建生态价值转换体系，优化绿色信贷流程新服务。建立健全生态产品价值实现机制，认真经营挂牌农商银行营业部“商南县生态产品价值转化金融e站”，践行“绿水青山就是金山银山”绿色发展思路。现有绿色贷款14370万元，聚焦“绿色目标”，构建绿色信贷发展制度体系，完善制度支撑，细化监管要求。聚焦金融生态价值转换，营造“绿色文化”；培养绿色人才，培养兼具环保技术和信贷管理能力复合型人才，提高信贷管理人员专业素质。充分利用大数据等信息技术手段，不断完善“e站”功能，建立有效激励机制，努力实现经济生态化、生态经济化，助力县域经济高速发展。

多频次召开“政银企”座谈会，使政府、农商银行和企业之间合作进一步加强，共同探讨发展良方，以振兴经济、活跃金融。

技术创新

商南农商银行在技术创新上投入精力，以技术创新提升服务质量和效率，降低运营成本，提高经营效益，满足农村地区客户多样化的金融需求，推动农村经济发展，提升农商银行市场竞争力，为农商银行长远发展奠定坚实基础。

开发移动支付平台，为客户提供便利的移动支付服务。推出“乡村支付”平台，整合银行卡、微信支付、支付宝等多种支付方式，方便客户在日常消费、购物时进行支付。

推出功能强大的网上银行和手机银行，使客户可以随时随地管理自己的金融资产。为客户提供账户查询、转账、缴费、投资理财等多项金融服务。

利用大数据技术，优化风险控制体系，提高信贷审批效率。引入大数据风控系统，通过对客户信用信息的分析，实现快速准确的信贷审批，降低了信贷风险。

模式创新

商南农商银行领导班子深刻认识到金融模式创新的重要性，已在全县设立乡村振兴金融e站99个，将金融服务延伸到村民身边，实现普惠金融。开通供应链金融，与农村产业链上下游企业提供综合金融服务，带动了整个产业链的发展。积极开发农村理财业务，推出“农保通”“农银通”等多种农村理财业务，提供多样化的理财渠道和金融产品，满足了农村居民财富管理需求。