为进一步提升小微企业信贷服务水平，商洛银监分局结合实际，采取六项监管措施提高小微企业贷款获得率，降低企业尤其是小微企业获得信贷难度和成本，确保各项扶持政策落到实处。

     扩大考核范围，实行差异化管理。对2017年末单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额占其各项贷款比重超过一定比例的法人机构，可适当放宽考核要求，确保实现“单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款余额和户数不低于上年同期水平。对以支农支小为业务重心、户均贷款余额低的银行业机构，可将考核范围扩大为：单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款和普惠型其他组织及个人经营性（非农户）贷款、单户授信500万元以下（含）的普惠性农户经营性贷款。

     实行“两增两控”目标，分类落实监管要求。“两增”即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，有贷款余额的户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本（包括利率和贷款相关的银行服务收费）水平。督促法人银行业机构落实全年完成“两增两控”目标，大型银行、城市商业银行和邮储银行的辖内分行认真落实上级行下达的全年小微信贷计划，其他各银行业金融机构积极落实监管部门要求及上级行相关信贷计划。

    创新服务方式，提升服务效率。一是合理控制小微企业贷款资产质量和综合成本，提升服务水平。各银行业金融机构在商业可持续前提下，结合小微企业不良贷款容忍度的监管要求，加强对小微企业贷款的风险管理，努力将全口径小微企业贷款不良率控制在不超过自身各项贷款不良率2个百分点的水平。同时，按照收益覆盖风险的原则，合理设定小微企业贷款利率。二是完善机构体系，强化市场定位。法人银行业机构要坚持服务地方经济和小微企业的发展方向，继续下沉经营管理和服务重心，重点向县域和乡镇等地区延伸服务触角；大型银行二级分行继续深化普惠金融事业部建设，向基层延伸普惠金融服务机构网点；城商行应探索普惠金融的专业化和集约化发展，增设扎根基层、服务小微的社区支行和小微支行。三是优化信贷技术和流程，提升服务效率。各银行业金融机构要加强与互联网、大数据、人工智能的深度融合，丰富获客手段。充分运用手机银行、网上银行等新渠道，加强产品和服务创新。提高对新设小微企业开户的办理效率和服务质量，提升小微企业金融服务便利度和满意度。各银行业金融机构要积极改进信贷流程和信用评价模型，科学设定授信审批条件，在做好风险管控的基础上，进一步压缩小微企业信贷审批时间。鼓励银行业金融机构根据自身风险管理制度和业务流程，探索建立贷款全流程限时制度，按业务类别对小微企业贷款办理时限作出明确承诺，精简耗时环节。

     强化监管引领，确保扶持到位。一是加大续贷支持力度，改进贷款支付方式。各银行业金融机构要加大续贷政策落实力度，在守住风险底线的基础上，加强续贷产品的开发和推广，简化续贷办理流程，支持正常经营的小微企业融资周转“无缝衔接”。鼓励银行业金融机构改进小微企业贷款期限管理，研发适合小微企业的中长期贷款产品。各银行业金融机构在风险可控的前提下，可对单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业流动资金贷款（不含个体工商户和小微企业主贷款）采取自主支付方式。对自主支付的贷款，银行业金融机构须经过合理的审核流程，充分发挥相关岗位的制衡作用，加强贷后管理和检查。二是落实尽职免责制度，用好用足各项扶持政策。各商业银行要继续完善具备可操作性、符合小微企业授信特点的内部尽职免责制度办法，加强对分支机构的宣讲传导，重点督促基层网点和一线员工落实尽职免责规定。加强对尽职免责调查、评议、认定等相关工作的文档管理，将尽职免责落实情况列为商业银行小微企业金融服务监管评估的重要参考因素。各银行业金融机构要主动传导落实小微企业金融服务各县扶持政策，重点用好、用足人民银行的定向降准政策和相关贷款利息免征增值税，以及风险补偿等政策。特别是辖内法人银行业机构，要继续下沉服务重心，优先满足单户授信500万元以下（含）的小微企业信贷需求。进一步强化内部绩效考核倾斜，对小微企业业务设立专门的考核指标，提高小微企业业务在全部业务中的考核权重。各银行业金融机构可在依法合规、风险可控的前提下，通过信贷资产证券化、信贷资产转让和收益权转让等试点业务盘活小微企业信贷资源，进一步拓宽小微企业不良资产处置渠道。对近年完成考核指标良好、小微企业贷款基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机构，在考核“两增”目标时，可将盘活、处置的小微企业存量贷款进行还原计算。 

       加强部门联动合作，推进信贷产品创新。一是加强与商洛知识产权管理部门沟通协作。积极推进知识产权质押特别是专利权质押合同登记。同时，以《陕西知识产权质押贷款管理办法》为政策依据，积极探索知识产权质押贷款。二是强化与市级税务部门的沟通协作。将纳税人的“纳税信用”与“贷款信用”相结合，实现银行和税务部门的信息互动、资源共享和项目对接。同时，支持银行业金融机构创新合作模式和金融产品，通过开展“税信贷”“诚信纳税贷”“税贷通”等“银税互动”业务，将业务范围向下延伸，企业类型由A级向下深入。三是加强创新转型和差异化发展。加强与科技、工商、中小企业等部门及产业园区等多方联动合作，推动投贷联动试点全面落地。四是鼓励并引导各银行业金融机构结合自身资源禀赋，特别是业务优势，在风险可控、商业可持续基础上，强化“一行一策”、“一行一品”优势，打造在辖内市场叫得响、本系统有特色的产品和服务，做出自己的品牌，实现经济、社会效益的良好结合和互相促进。

    6、强化督导督查，做好日常监测分析。一是继续强化分类督导。对完成考核指标良好，小微企业贷款基数大、占比高、户均余额低的银行业金融机构，加强正面宣传和正向激励；对未完成考核指标且差距较大的银行业金融机构，以系统内通报、下发监管提示函、约谈高管、现场检查、调整监管评级等形式，督促其加大工作力度。二是持续做好监测分析。商洛银监分局将在持续督导辖内法人银行业机构单列监管考核口径下信贷计划的同时，继续督促辖内大中型银行二分行按月报送监管考核口径下信贷计划执行进度，并按季实施考核。此外，商洛银监分局将继续按月统计、监测辖内全口径小微企业贷款的增速、户数和申贷获得率，以保持辖内全口径小微企业信贷投放的延续性。