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中国银行商洛分行成功防范一起洗钱案例
来源:本站点击:2145时间:2018/1/24 17:06:24

      一、事件经过

     近日,中国银行商洛分行反洗钱甄别人员在对反洗钱监测与分析系统提取的可疑案例进行甄别时,发现王某和王某某交易存在异常特征,随即调阅二人开户资料,发现该二人开户时间一致,年龄相近,填写资料相似度较高,有提供虚假信息的嫌疑。甄别人员立即向开户网点发送协查通知,要求开户网点对客户开展尽职调查,核实相关信息,并对其交易信息和交易对手信息展开排查。

     通过排查其交易对手信息,结合网点反馈结果,发现该行另外三名客户崔某某、张某某、杨某某与该二人交易往来密切,同样存在重大可疑。经仔细甄别后,初步判断该5人有团伙作案嫌疑,涉嫌诈骗资金过渡。该行随即将可疑线索上报中国银行陕西省分行审批,同时撰写可疑交易报告报送当地人民银行,并根据《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续措施的通知》(银发﹝2017﹞117号)及《中国银行股份有限公司个人客户涉案账户可疑账户核实处理流程》相关规定终止该5名客户的非柜面业务,开展持续回顾。

      二、可疑特征

     客户张某某,45岁,9月在该行辖属中心街支行开户。同时在长安银行、工商银行均有账户。王、崔、杨年龄在18-20岁,均为商洛市某村村民或职业中学学生。2017年9月至10月在该行辖属州支行通过智能柜台集中开立2个以上账户,开户时均有多人陪同,留存的手机号码已无法联系,使用前进行小额测试,11月16日王某账户开始频繁交易,多为第三方(北京钱袋宝支付)转入,通过网银或第三方POS转出,转入崔某某、张某某和多个他行个人账户中。其中,崔某某再次即刻转给其他固定个人他行账户(涉及山东、广西、安徽等地)。张某某则转给他行同户名账。5个客户部分资金存在交叉,且金额持续放大。资金快进快出、分散转入集中转出,怀疑上述5人账户用于过渡诈骗资金,根据其年龄、身份不排除有出卖账户的可能。

      三、事件结果

     中国银行陕西省分行反洗钱部门与人民银行接到该行提供的可疑线索后高度重视。陕西省分行反洗钱部门立即与该行甄别人员取得联系,指导完善相关可疑信息;人民银行反洗钱科则根据可疑信息,在全市金融机构进行排查。在提交可疑报告后第三天,该犯罪团伙在长安银行提取现金时,被公安机关当场抓获,目前案件正在进一步调查中。

      四、风险提示

    (一)新业务及自助渠道办理业务的风险。本次发现的可疑交易,客户均在智能柜台办理的开户,在互联网深入生活每个角落的时代,银行的自助设备也为客户带来了更加便捷的服务,但是这种便捷的同时也为银行业的业务管控提出了新的要求,要充分关注各类自助设备在操作、管控过程中存在的风险。

   (二)柜员审核的风险。通过智能柜台办理的业务,更应认真审核客户身份的真实性、合法性,业务凭证的合规性,严格把关,从源头上堵住风险。柜员要提高自身的风险敏感度,加强责任心,做好客户的身份识别工作,留心观察、询问,判断客户的真实身份,对行为异常的人和事要多留心、多关注、防患于未然。

     (三)可疑交易甄别的风险。本次发现的可疑交易存在金额小、频率高的特点,发现之初只涉及2个账户,甄别人员没有放过存在的疑点,对其交易信息和交易对手信息展开排查,最终发现5个账户存在异常,充分说明反洗钱工作人员甄别交易中,严谨的态度、周密的分析、细致的排查缺一不可。

    (四)信息沟通的风险。该行发现疑点后及时向上级行及当地人民银行进行了信息详尽的汇报,并且得到了及时有效的指导,并对该行后期工作的开展给予了有力的支持,而我行上报的信息也对监管部门锁定、抓获可疑交易分子起到了重要的作用。说明在反洗钱甄别工作中,信息沟通渠道的畅通对于我们商业银行有着极其重要的作用。

中国银行商洛分行 刘禹甫
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