聚焦金融扶贫  力推民生工程

—— 邮储银行商洛市分行金融助推脱贫攻坚战纪实

    近年来，邮储银行商洛市分行围绕总、省行金融扶贫和服务民生领域的工作部署，按照市委、市政府发展地方经济服务民生的总体工作思路，结合自身实际，牢固树立“根植城乡、创新融合、服务大众”服务理念，准确把握市场定位，加大金融扶贫和普惠金融工作力度，探索出一条服务地方、助推“三农”、聚力民生工程的金融发展新道路。据统计，截至目前，邮储银行商洛市分行零售信贷余额12亿元，年投放贷款8.2亿元，年新增贷款2.6亿元，年新增市占率为14.21%，位列全市十家金融机构第三位。

勇担社会责任  创新金融服务思路

    2014年以来，邮储银行商洛市分行主动对接市委、市政府重大决策部署和地方社会经济发展规划，实时了解政策动态，始终把服务“三农”、支持新农村建设及重点产业发展作为重要工作。

    ——内部机构重组、完善业务流程，以“专业+合作”保障“快、准、细”。为更好的服务“三农”、小微客户群体，邮储银行商洛市分行依据区域经济及产业特点，重组内部组织架构，市分行设立三农金融部与小企业金融部，六县一区支行设立“三农”专业服务机构；充实信贷从业人员，打造了一只专业化的信贷服务团队，负责市县（区）市场调研、产品开发、客户服务；同时，在市分行设立授信管理部、会计与营运部，加快内部信息的便捷、高效传递及工作的有序衔接、配合，有效提升了“三农”、小微企业群体的获贷效率。在此基础上完善了一系列的制度办法和操作规程，确保了服务的专业性、扶持的针对性、互控的严密性和发展的持续性。

    ——加大机具布放、延伸服务半径。多年来，持续不断的加大“助农取款点”建设，加大对城区、农村基层地区金融机具的布放，截止2016年8月，全市助农取款点达1285处，覆盖六县一区的重点镇办及大部分行政村，布放ATM（或CRS)131台、POS机323台，加之手机银行、网上银行、电话银行等全方位的服务覆盖，为民众提供了更加完善的金融服务。今年以来，邮储银行商洛市分行还大力开展“双基联动易农贷”活动，加强与基层村支部联系，积极发挥基层两委会的引领作用，在全市98个村支部建立“三农金融服务工作站”，公示贷款申请流程、服务监督岗、服务承诺、申贷资料等，极大地满足了当地群众的贷款需求。

 

丰富产品体系渠道  加快信贷扶持致富步伐

    多年来，邮储银行商洛市分行不断加大信贷服务力度，在传统营销模式、标准化产品的基础上，积极拓展业务范围、创新服务方式、丰富合作平台、延伸服务渠道。

    ——多方合作、搭建平台、拓宽渠道、精准扶持。邮储银行商洛市分行积极与市农业局、市科协探索开展“政银企”贷款服务模式，与市人社局合作开展“再就业小额担保”（创业促就业）贷款业务，与人保财险商洛市分公司合作开展“三农保证保险”贷款工作。与金融办、县（区）工业园区、工信局、工商联、团委、妇联、行业协会等机构联系对接，组织召开融资座谈会、金融产品培训会等，普及金融知识，对接产品支持，寻求信贷服务合作切入点，成功搭建了“银政”、“银协”、“银企”、“银保”、“银担”五大合作平台。与市区国税局、市区地税局、市直属征收分局签订扶持重点税源中小企业合作协议，直指扶持中小微企业实体经济发展。通过与扶贫局、创业就业中心、劳动力资源公司进行合作，对贷款需求客户批量开发，金融资金重点支持返乡农民工、创业妇女、复转军人、创业大学生等群体，分行张宏行长深入基层,与合作方交换意见，共同商讨金融扶持行业发展及助农脱贫工作。截止目前，全市已有商州、洛南、丹凤、商南、柞水五家支行与当地扶贫部门签订合作协议，并实现了扶贫担保贷款投放。

    ——定位八大行业、创新出“一行一策”的信贷产品，扶持行业发展。坚持以产品创新为突破口，紧贴地方主导产业发展特点，根据客户需求设计符合市场的信贷产品，围绕商洛“八大件”（板栗、核桃、香菇、肉羊、土鸡、土猪、高山蔬菜、木耳）等特色产业进行重点开发，先后创新开办了核桃购销行业贷款、茶叶贷、烟农贷、蚕桑行业贷款、农房抵押贷款、林权抵押贷款、小额保证保险贷款以及新型农业经营主体贷款产品。借鉴金融同业产品要素设置、服务模式，不断提升自身客户服务能力，加强本行产品市场推广、客户体验等调研，围绕特色产业、聚焦优势行业需求，统筹城乡市场，推动“一行一式”、“一行一策”工程，实现“给产品找客户到为客户设计产品、由零散客户服务到批量群链式开发”的转变，年累计发放小微企业贷款3.6亿元。

    ——定位特定客户，量身开发新产品。邮储银行商洛市分行开发了两类适应精准扶贫要求和满足特定客户信贷需求的新型信贷产品。一种是“政府+银行+贫困户”的贫困户专项贷款，主要对象以建档立卡的贫困户为主；在标准化信贷产品利率的基础上，结合贫困户的生产经营现状，主动降低贷款利率，让利于农户，最大程度降低贫困户的融资成本。另一种是“政府+银行+新型农业经营主体”的扶贫产业贷款，主要对象以吸纳贫困户就业、有扶贫带动效应的新型农业经营主体为主，市分行通过创新模式和优化流程，有效做到扶贫担保贷款“三个优先”：优先调查、优先审查审批、优先投放，简化贷款操作流程，降低贫困户申贷准入门槛，加大对有产业、有技术的贫困户的资金支持力度，加快贫困户脱贫致富步伐。

    ——定位项目开发，扶持“移民”搬迁工程。在陕南移民搬迁工程中，邮储银行商洛市分行积极与市（县）移民搬迁办联系，推出了移民搬迁贷款，为贫困移民搬迁户提供资金，不仅在一定程度上解决了农民城镇化进程中缺乏购房资金的大难题，同时在国家政策补贴的基础上，大大降低了移民搬迁户的付息成本。目前，邮储银行商洛市分行已经受理多个移民搬迁房贷项目。截止2016年9月末，邮储银行商洛市分行对移民搬迁户发放贷款3640万元，支持移民搬迁户达到280户 。

提升服务能力  浇灌普惠金融之花

    为认真贯彻落实中央扶贫开发工作精神,加大精准扶贫、精准脱贫工作力度，邮储银行商洛市分行发挥政府引导、产业带动作用，加快脱贫攻坚计划推进。在为贫困户建档立卡中，对客户进行筛选，由“大水漫灌”的脱贫扶持，转变为产业带动、风险可控的“精准滴灌”金融扶持模式，全市年累计投放“三农”类贷款4.6亿元，主要扶持贫困户，以及能带动贫困户实现就业和脱贫致富的农民专业合作社等新型农业经营主体，扶持产业主要集中在畜禽养殖、中药材种植、农产品加工收购等行业客户。

    邮储银行商洛市分行按照“重心下沉、政银合作、优势互补、增进信用”的基本原则，探索创新扶贫模式，以大户带动贫困户，实现精准化的产业扶贫，始终坚持“三个精准”：一是扶持对象精准。实地了解贫困户的家庭情况、产业经营情况、融资需求、扶贫带动情况等，确定信贷资金重点扶持对象为有技术、有产业、有创业潜质的贫困户，能带动或吸纳贫困户就业的家庭农场、专业大户、农民专业合作社等涉农经济组织。二是服务模式精准。邮储银行商洛市分行在基层村支部设立的“‘双基联动易农贷’及三农金融服务工作站”，确定银行服务对接工作人员，开展“送金融知识”入户宣传，丰富贫困地区金融知识获取渠道；对申请扶贫贷款的贫困户、扶贫产业，实行上门收集客户资料，简化客户申贷流程。三是服务措施精准。根据区域经济发展特点，确定重点区域、重点小微企业开展“三送三帮”活动，确定金融服务方案、牵头落实单位，有方法、有步骤、有措施的推进实施，形成以支行为服务主体，市分行为支撑保障的服务营销模式；增强已合作平台的落地成效转化，寻找业务突破点，分支行领导分片包点督导推进，市县联动加大落实。

细化帮扶措施   助力农民拔掉穷根

    邮储银行商洛市分行在定点扶贫山阳县中村镇孤山村过程中，从支持当地产业发展、基础设施建设、困难户救助、贫困户脱贫致富等方面发挥积极的推动工作。

    邮储银行商洛市分行选派驻村干部常年驻村开展脱贫帮扶工作，指派分行18名管理干部对包扶村贫困户结对帮扶，协助包扶村发展种殖养植业，积极开展产业扶贫工作。驻村干部在当地政府的指导支持下，依照扶贫工作年度计划，紧紧围绕各个时期的工作主题，收集村情民意，理清发展思路，充分发挥个人优势，增强村级集体经济，着力解决了群众最关心、最直接、最现实的利益问题，扎实推进脱贫攻坚工作。一是处理好与“两委”班子的关系。工作中我们做到协同而不盲从，协办而不包办；二是处理好当前与长远的关系。当前的具体脱贫计划要落实，长远工作谋划更要推进，我们努力做到解决当前困难，谋划长远产业脱贫计划；三处理好扶贫与脱贫的关系。在入村包扶三年来，我行既要关注贫困户日常生产生活的现实困难问题，又要突出长远脱贫问题，变“输血”为“造血”，提升群众产业致富能力；四是处理好点与面的关系。我行驻村干部坚持注重调查研究，及时掌握农村党员干部群众的思想动态，认真填写《帮扶工作手册》，帮助贫困户解决生产生活中遇到的实际困难，总结好的做法及经验，并予以交流借鉴，扩大面上的效应，提升成片脱贫工作推进步伐。

    3年来，邮储银行商洛市分行先后为山阳县中村镇孤山村幼儿园购置40套课桌课椅；为孤山村提供100吨水泥解决道路硬化问题；为加快产业扶贫推进步伐，鼓励贫困户入会实现产业脱贫，解决该村九眼莲产业种植水源问题，多次实地勘察论证，与相关部门沟通，预计可争取项目资金50万元；购买价值3000元的种植、养殖类书籍开展文化扶贫，从思想上进行帮扶，提升种养殖技能，增强科管水平；为2名贫困大学生捐款2.4万元，解决学费问题；春节前夕，购买了大米、面粉、食用油等慰问品20份，并为每户送去200元慰问金等。

    总之，邮储银行商洛市分行在扶贫助农支持小微企业发展和支持地方经济发展中，通过加强银企、银政、银客的广泛合作，不断创新丰富信贷产品，拓宽信贷扶持的广度和深度，在精准帮扶、精准助农脱贫、精准扶持小微企业和行业发展，服务地方民生领域做了大量卓有成效的工作，也必将在普惠金融、支付结算、定制化信贷产品、发挥网络优势，助推金融扶贫攻坚工作更上一个新台阶。