编者按：今年以来，各金融机构不良贷款均有不同程度的增加，贷户赖债不还、无理反咬、失踪失联现象频增，针对这一现状，柞水农商行营盘支行有针对性的挑选了30余户进行了集中诉讼，并总结出诉讼清收不良贷款应注意的问题，以供分享。

 

把握好“三个环节”

 

   一要把握好起诉对象环节。诉讼清收先要做到底子清，对欠贷户目前的经济状况进行详细调查和了解，看哪些贷户有能力还贷却不还，哪些贷户根本无能力偿还。对于恶意逃债，该出手时要出手，突出一个“快”字，出手要快，下手要狠，查封、保全、执行保证人等，给予其巨大的心理压力，做到快、准、狠。

   二要把握好调查取证环节。诉讼时按照法律规定提供相关证据，除贷款合同、借据、抵押(保证)合同，抵押财产他项权证等主要证据外，也应提供其他相关的证据链，如申请表、调查表、审批表、承诺书、营业执照等书面材料，不仅要提供本案相关的证据，而且要提供被告方的其他债权人的证据，如借款方其他债权人的抵押财产的合规性，时效性及其其他有关事项的原始材料，确保资料的完整性。

   三把握好执行收回环节。为防止胜诉后借款人隐匿、转移财产，造成胜诉容易，执行难，信贷人员在诉讼过程中，要采取明察与暗访相结合的方式，摸清借款人的开户行，及家庭财产状况，既可在胜诉前也可在胜诉后及时把信息提供给法院，通过司法强制措施，查封、扣押、冻结及限制财产外流，以免造成得不偿失。

 

处理好“三个关系”

 

   一要处理好与法院的关系，做到配合不拖延。从起诉、立案、判决到执行，涉及多个环节，法院工作人员的配合和效率至关重要。一个环节配合不到位，势必影响整体诉讼工作的推进。因此在日常工作中要经常与涉及的法院工作人员联络培养感情，争取他们的积极支持。

   二要处理好与上级行的关系，做到依靠不依赖。在处置不良贷款时不能将问题向上推。一方面要积极汇报争取上级的支持和指导，另一方面要主动出击，不能坐等上级领导出面才开始行动，以免延误时机。

   三要处理好与借款人的关系，做到严肃不教条。对簿公堂是最后一招，借款人可能是死马一匹，贷款手续再完备、事实再明确、程序再合法，借款人就是没钱，官司打到底也没效果，最终是银行与借款人双输的局面。如果能够设身处地为借款人着想，能帮则帮，施以援手，越是在这个时候越要与借款人搞好关系，争取借款人在理解的基础上清偿借款。

 

树立“三种气度”

 

   一要有“正气”。欠债还钱，天经地义，面对恶意逃债的人必须保持自己强大的心理优势，不能被其耍赖牵着鼻子走。

   二要有“匪气”。对于蛮不讲理恶意逃债的人，要采取更严厉的手段对其形成制约和束缚，以其人之道还治其人之身，这个时候往往打的是心理战，要从心理上给对方造成攻势。

   三要有“大气”。对于那些积极配合，主动制定还款计划或是确有困难的客户，应积极与上级沟通，讲明情况，在合规的前提下酌情处理，能减则减，尽量保持良好的客户关系，避免因催收贷款造成无谓的矛盾纠纷。